Inimestel, kes on füüsilisest isikust ettevõtjad või töötavad vabakutseliselt või ajutiselt, on sageli raske sissetulekut tõendada. Kui teete sellist tööd, ei pruugi teil olla oma sissetulekute kontrollimiseks palgatõendeid. See võib olla tõsiseks takistuseks auto ostmiseks vajaliku laenu saamisel. Kui te ei suuda auto eest täielikult maksta, peate saama autolaenu ja enamik laenuandjaid küsib töökoha tõendamist. Kuid auto ostmine ilma sissetulekutõendita saab toimuda laenuandjate kaudu, kes võtavad arvesse muid finantstegureid ja korralikku ettevalmistust.
1
Esitage maksudeklaratsioone. Kui te ei saa tasuda, võib teie laenuandja küsida maksudeklaratsioonide koopiaid. Olge valmis esitama maksudeklaratsioone vähemalt viimase kahe aasta kohta. Kuna teie maksudeklaratsioonid kajastavad kogu teie maksustatavat tulu, võivad need olla piisavaks tõendiks teie laenu sissetuleku kohta. Samuti võivad teie viimase kahe aasta maksudeklaratsioonid anda mõistliku hinnangu selle kohta, kui palju te jooksval aastal teenite. Lõpuks usaldavad laenuandjad, et maksudeklaratsioonil esitatud teave on täpne. Laenuandjad vaatavad brutotulu, mitte maksustatavat tulu, seega ärge muretsege, kui teie mahaarvamiste tõttu teie sissetulek näib olevat väiksem. Suutmatus esitada maksudeklaratsioone jätab teile mulje kõrgem krediidirisk.
2
Koostage pangakonto väljavõtted. Teine võimalus oma sissetulekute tõendamiseks on esitada pangakonto väljavõtted. Kui teie sissetulek varieerub kuust kuusse vabakutselise töö tõttu, võib laenuandja küsida mitme kuu väljavõtteid. Need annavad teie laenuandjale andmed kõigi teie hoiuste kohta, võimaldades neil näha, et teil on sissetulek. Pangaväljavõtted ei anna aga teavet selle kohta, kuidas te oma tulu teenisite. Kui teil on pangakonto väljavõtted, kuid te ei saa esitada ka maksudeklaratsioone, oodake kõrgema intressimäära maksmist.
3
Koostage arvete ja lepingute aruanne. Loetlege kõik arved, mille olete teinud vähemalt viimase 12 kuu jooksul. Esitage ka üksikasjad tööde kohta, mille jaoks olete sõlminud lepingu, kuid pole veel arvet esitanud. See teave tõendab varasemat sissetulekut ja võimaldab laenuandjal ennustada tulevast sissetulekut. Arved ja lepingud annavad täpsemat teavet teie sissetulekuallikate kohta. Kuid ärge oodake, et laenuandjad tugineksid ainult neile. Arveid ja lepinguid tuleks kasutada ainult maksudeklaratsioonide ja pangaväljavõtete lisana.
4
Tooge oma viimane hüpoteegi väljavõte. Kui teil on oma kodu, võidakse elukoha tõendamiseks kasutada hüpoteegi väljavõtet. Tooge viimane avaldus. See näitab, et elate endiselt sellel aadressil. Hüpoteegi väljavõttel peab olema teie nimi. Kui hüpoteek ei ole teie nimel, siis väljavõttel teie nime ei ole.
5
Esitage tühistatud üüritšekid. Kui üürite, võib tühistatud üüritšekk tõendada teie elukohta. Teie üürileandja peab allkirjastama kviitungi, mis kinnitab, et elate sellel aadressil. Kui elate sugulaste juures ja maksate neile üüri, paluge neil allkirjastada avaldus, et elate nende juures sellel aadressil. Sel juhul võidakse teil paluda esitada ka sellele aadressile saadetud kirjad, näiteks arve.
6
Toota kommunaalmakseid. Laenuandjad aktsepteerivad tavaliselt teie nimel olevat kommunaalmakset teie aadressi tõestuseks. Olge valmis esitama rohkem kui ühe kommunaalarve. Näiteks võite esitada elektriarve, veearve, kanalisatsiooniarve või telefoniarve, kui teil on laualiin. Veenduge, et kommunaalteenuste arvel oleks teie nimi. Kui kõik teie arved on kellegi teise (nt abikaasa või toakaaslase) nimel, peate sellel aadressil saatma oma nimele muud äriposti.
7
Näita teisi äriposti. Muu äripostitus sisaldab peale kommunaalteenuste pangakonto väljavõtteid, krediidiväljavõtteid või muid majapidamisarveid. Kiri tuleb saata teile teie aadressil. Ärge kasutage rämpsposti. Kuna rämpspost ei ole konkreetselt teile adresseeritud, ei piisa sellest elukohatõendiks.
8
Esitage raamatukogukaardi taotlus. Raamatukogukaardi taotlemiseks on vaja elukohta tõendada. Seega saab seda kasutada ka selleks, et kinnitada, et elate märgitud aadressil. Mõned laenuandjad võivad seda teie aadressi tõendina aktsepteerida. Siiski olge valmis võtma kaasa täiendavaid dokumente, näiteks arveid või muud ärikirja.
9
Parandage halb krediit. Laenuandjad hindavad teie krediidiskoori laenu kinnitamise protsessi käigus. Kui teil pole sissetulekut tõendavat dokumenti, valmistuge oma krediidiskoori parandamiseks mitu kuud ette. See suurendab autolaenu heakskiidu saamise tõenäosust.Makske kõik oma arved õigeaegselt.Makske ära nii palju võlgu kui võimalik.Hankige oma pangalt või krediidiühistult väikese rahasumma eest lühiajalist laenu, et luua hea krediit. Sularaha võtmise asemel pange raha intressikandvale kontole. Makske laen tagasi kontolt, kuhu raha parkisite.Hankige tagatud krediitkaart.Paluge olla teise isiku krediitkaardikonto volitatud kasutaja, näiteks oma abikaasa või vanemana.Ava poe krediitkaart.Vaidlus on ebatäpne või negatiivne teave oma krediidiaruande kohta. Koostage eelarve ja töötage välja oma võlausaldajatele tagasimakseplaan. Õiguspäraseid krediidinõustamisprogramme leiate paljudest ülikoolidest, sõjaväebaasidest, krediidiliitudest, elamuametitest ja USA ühistu laiendamise teenistuse filiaalidest. Ärge tehke koostööd ettevõtetega, kes lubavad kustutada teie halva krediidivõime või luua uue krediidiidentiteedi. Need on tõenäoliselt pettus. Vältige kõrge riskitasemega laene. Sageli on tegemist turundusega inimestele, kellel on vähem kui tähte krediit, kuid tingimused on tavaliselt ebasoodsad. Autolaene on lihtsam saada kui hüpoteeklaene, kuna need hõlmavad vähem raha lühema aja jooksul. Ostke ringi, sest võite saada parema laenu, kui arvate.
10
Tehke terve sissemakse. Paljud autoostjad panevad sissemaksena alla umbes 10 protsenti auto väärtusest. Ilma sissetulekutõendita võidakse aga nõuda suuremat sissemakset. Säästke võimalikult palju sularaha enne tähtaega, et seda sissemaksena kasutada. Suurem sissemakse mitte ainult ei vähenda rahastatavat summat, vaid annab laenuandjatele ka kindlustunde, et teie laen ei ole “tagurpidi”. Laenuandjad ei taha, et see juhtuks, seega on neil suurem tõenäosus kinnitab teile laenu, kui teil on suur sissemakse. Kui kauplete oma vana autoga, saab seda kasutada teie sissemakse puhul. Esitage dokumendid oma sissemakse allika kohta.
11
Hankige kaasallur. Kui keegi on nõus teie autolaenu allkirjastama, võib teie laenuandja olla nõus selle heaks kiitma. Kaasandja garanteerib, et teete kõik oma maksed täielikult ja õigeaegselt. Kui te ei maksa, nõustub kaasandja teie eest maksed tegema. Teie kaasajal peab olema hea või suurepärane krediidiskoor. Samuti peab kaasasandja esitama tõendi sissetuleku kohta ning näitama oma elu- ja töökoha stabiilsust. Teie kaasaskandja on maksete osas ohus, seega võib maksejõuetus suhte hävitada.
12
Olge edasimüüjate rahastamisega ettevaatlik. Teie edasimüüja võib püüda teid veenda, et te ei kvalifitseeru pangalaenu saamiseks, kuna teil pole piisavalt tõendeid sissetuleku kohta. Ärge langege sellesse. Edasimüüja võib teid eksitada, et panna teid nende rahastamisega tööle. Diileri finantseerimisega kaasnevad sageli kõrgemad intressimäärad, mis võib tähendada suuremat kuumakse. Või võivad nad laenu pikendada 72 kuuks või kauemaks, et igakuine makse oleks väiksem. Sellisel juhul võite laenu maksta ka pärast seda, kui te enam autot ei oma.
13
Otsige kohalikke panku ja krediidiühistuid. Kui olete krediidiühistu liige, küsige kõigepealt neilt autolaenu saamise kohta. Krediidiühistud on liikme- ja kogukonnakesksed. Nad pakuvad kasutajasõbralikku laenuprotsessi ja konkurentsivõimelisi intressimäärasid. Kui teil on juba suhe kohaliku pangaga, külastage filiaali ja kohtuge kellegagi isiklikult. Kuna nad juba teevad teiega äri, tunnevad nad teie finantsajalugu ja on valmis teiega koostööd tegema.
14
Vältige röövellikke laenuandjaid. Röövellikud laenuandjad kasutavad ebaausaid või petturlikke tavasid. Kui te ei suuda sissetulekut tõendada, võivad need laenud tunduda atraktiivsed, kuna neid on lihtne saada. Nende laenudega kaasnevad aga väga kõrged intressimäärad ning kallid tasud ja tasud. Alati pole lihtne ära tunda röövellikku laenu. Pöörake tähelepanu järgmistele punastele lipukestele.Kui teid julgustatakse laenu kohta valeteavet sisestama, on see tõenäoliselt röövellik laen. Kui laenuga on kaasas lisapaketid, nagu kindlustus, vargustõrjevahendid või roostevastane kaitse, ärge unustage ei võta laenu. Need paketid ei lisa väärtust ja lihtsalt suurendavad laenusummat. Reklaamid, mis lubavad, et saate laenu ka halva krediidivõimega. Need laenud on üüratult kõrgete intressimääradega.
15
Tutvuge põhjalikult kõigi edasimüüjate finantseerimispaberitega. Kui otsustate rahastada edasimüüjaga, ärge kunagi lahkuge esindusest ilma allkirjastatud lepinguta. Mõned edasimüüjad lubavad teil auto omanikuks saada enne laenuprotsessi lõppu. Seejärel saate mõne nädala pärast telefonikõne, milles öeldakse, et te ei kvalifitseeru laenu saamiseks ja peate aktsepteerima teistsugust kõrgema intressimääraga laenu. See on pettus. Edasimüüja saab teie krediidivõimet adekvaatselt hinnata ja teile kohapeal laenu anda. Kui ta ei ole nõus teiega laenuprotsessi lõpule viima, minge mujale.