Laenu saamine kas isiklikuks tarbeks või äritegevuseks võib sageli päästa päeva või aidata teil uut võimalust ära kasutada. Kui teil on rahapuudus, võib laen olla lihtsalt pilet paremasse tulevikku. Siiski peate laenu otsimisel olema ettevaatlik ja ettevaatlik ning järgima laenuandjate kehtestatud juhiseid. Laenu otsimise läbimõeldus aitab teil leida ja saada oma konkreetsetele vajadustele sobivaima laenu.
1
Optimeerige oma krediidiaruanne. Teie krediidiajalugu kajastab teie käitumist seoses raha laenamise ja tagasimaksmisega. Teie krediidiraport on peamine tegur, mis määrab teie laenu saamise võime. Lisaks sisaldab teie krediidiaruanne teavet teie töötamise kohta; mitu korda te laenu taotlesite ja milliste laenuandjate juures; inkassokontod; ja otsused.Kolm krediidibürood Equifax, Transunion ja Experian koguvad ja säilitavad teie krediidiajaloo teavet, sealhulgas kontode nimesid ja numbreid, kontotüüpe, avamise/sulgemise kuupäevi, krediidilimiite, saldosid, kõrgeid saldosid, igakuisi makseid ja hilinenud makseid.Tellige krediidiaruande koopia. Saate igalt krediidibüroolt igal aastal taotleda oma krediidiaruande tasuta koopiat. Nende aruannete saamiseks võite võtta ühendust krediidibüroodega telefoni teel või täita veebis vormi. Oluline on hankida kõik kolm, kuna mõned bürood võivad esitada erinevat teavet kui teised. Uurige oma krediidiaruannet negatiivsete asjaolude suhtes. See hõlmab hilinenud makseid, limiidi ületatud saldosid, sissenõudmisi ja otsuseid. Parandage oma krediidiaruande negatiivsed probleemid. See võib olla nii lihtne kui krediidibüroole ebatäpsusest teatamine või see võib hõlmata sissenõudmise või kohtuotsuse tasumist.
2
Hankige oma krediidiskoor. Lisaks krediidiaruandele on hea mõte saada ka oma krediidiskoor. Üldiselt loetakse krediidiskoori 640 või üle selle keskmisest kõrgemaks ja see ei tekita teile laenu taotlemisel probleeme. Kui teie skoor on alla 640, võib teil olla raske leida laenuandjat, kes ei nõuaks teilt kõrget intressimäära ega kehtestaks teie sobivusele muid tingimusi. Laenuandjatel peaks olema võimalik anda teile erinevaid krediidiskoore, mida on vaja konkreetne laen. Kui jääte oma krediidiskoori põhjal sellesse vahemikku, teate, et teil on vähemalt võimalus saada laenu heakskiit. Teil on palju raskem kvalifitseeruda laenu saamiseks, mille vahemik on palju kõrgem kui teie krediidiskoor. Kui soovite oma krediidiskoori parandada, võite astuda teatud samme, näiteks saavutada parem võla ja krediidi suhe ja tasuda. pikaajalised laenud, üldise võla vähendamine ja mitme (hea) krediidiliini avamine.
3
Looge stabiilne sissetulekuallikas. Teie sissetulek on laenu saamiseks sama oluline kui teie krediit. Laenu heakskiitmiseks ei vaja te mitte ainult praegust sissetulekuallikat, vaid vajate ka stabiilset sissetulekute ajalugu. Laenu taotlemisel säilitage oma töökoha hiljutine palgateatis. Võimalik, et laenuandjad soovivad näha sissetulekut tõendavat dokumenti. Mida stabiilsem on sissetulekute ajalugu, seda suurem on võimalus saada laenu soodsate tingimustega, näiteks madala intressimääraga.
4
Koguge dokumentatsiooni. Laenu heakskiidu saamiseks peate tõestama oma võimet ja valmisolekut laenu tagasi maksta. Peate esitama tõendeid nende omaduste kohta krediidiaruande (mille laenuandja saab koostada), pangakonto väljavõtete, maksete väljavõtete ja/või tulumaksuvormide kujul. Koguge need dokumendid kokku ja hoidke neid kindlas kohas. Pange need valmis, kui leiate taotlemiseks sobivaima laenu.
5
Määrake rahasumma, mida peate laenama. Vajalik laenu suurus aitab kitsendada teie laenuandja võimalusi. Lisaks on vaja kindlaks teha, kas saate endale lubada makseid vajaliku laenusumma ulatuses.
6
Uurige laenutüüpe. Võite taotleda kas tagatisega või tagatiseta laenu ning teie valitud valik mõjutab teie edasist tegevust. Tavaliselt saad tagatisega laenu eest rohkem raha kui tagatiseta laenuga. Samuti on tagatisega laenudel üldjuhul madalam intressimäär kui tagatiseta laenudel. Mida parem on teie krediidiajalugu, seda madalam on intressimäär. Tagatud laenu puhul nõuavad mõned laenuandjad, et te võtate laenu heakskiidu saamiseks osa laenu riskist. See tähendab, et peate võib-olla esitama tagatise, tavaliselt märkuse kujul (nt kodu või auto nimi). Hüpoteeklaenud ja autolaenud on näited tagatisega laenudest. Kui jätate tagatisega laenu maksmata, on laenuandjal õigus tagatis tagasi võtta. Näiteks kui laenuvõtja jätab maksmata hüpoteeklaenu, võib laenuandja panna maja arestima ja sundida laenuvõtjat välja kolima. Mõned levinumad tagatisega laenutüübid hõlmavad autolaenud, paadi- (ja mõne muu meelelahutussõiduki) laenud, hüpoteegid. , kodukapitalilaenud ja kodukapitalilaenud.Tagatiseta laenud on üldjuhul väiksemad kui tagatisega laenud ega nõua laenu heakskiidu saamiseks tagatist. Kui laenuvõtja jätab oma kohustused täitmata, ei saa laenuandja midagi tagasi võtta ja selle asemel peab ta lootma sissenõudmispüüdlustele. Kuna tagatiseta laenuga tagatist ei seostata, sõltub summa, millele keegi kvalifitseerub, suuresti tema krediidiajaloo ja taotluse esitamise aegse sissetuleku põhjal. Lisaks on tagatiseta laenu intressid tavaliselt kõrgemad kui tagatisega laenu intressid. Mõned tagatiseta laenude näited hõlmavad eralaenud, isiklikud krediidiliinid, õppelaenud ja krediitkaardid/kaubamaja kaardid.
7
Otsustage, kas peaksite saama “krediidiliini”, mis võib olla tagatisega või tagatiseta. Praktikas sarnaneb seda tüüpi laen krediitkaardiga: laenuvõtjal on maksimaalne lubatud saldo ja ta saab laenu võtta. maksimaalse summani. Ta ei pea laenama maksimaalset summat.Igakuised maksed ulatuvad mõne krediidiliini protsendist saldo protsendist kuni intressimakseteni teistega. Laenuvõtja võib maksta rohkem kui kuu miinimum ja võib tasuge kogu saldo korraga ära. Lisaks on mõne krediidiliiniga kaasas tšekid ja teised saab siduda laenuvõtja peamise pangakontoga.
8
Otsustage, kas väikeettevõtte laen võib teile sobida. Kui võtate oma ettevõtte jaoks laenu, võite kaaluda väikeettevõtte või muu ärilaenu võtmist. Parim koht ettevõtluslaenu saamiseks on pank, sest pangad pakuvad tavaliselt madalaimaid intressimäärasid ja soodsaimaid tingimusi. Ettevõtluslaenu heakskiitmise võti on näidata, et teie ettevõte on olnud minevikus kasumlik, ja näidata, et teie ettevõte on varem olnud kasumlik. teil ja teie partneritel on edaspidiseks eduks konkreetsed plaanid.
9
Olge palgapäevalaenuandjate suhtes väga ettevaatlik. Palgapäevalaenud pakuvad teile isiklikke laene, tavaliselt, kuid mitte alati, mitmeks nädalaks enne palgatšeki väljastamist. Kuna enamik palgapäevalaene on tagatiseta ja paljud palgapäevalaenuandjad kasutavad röövellikku taktikat, võidakse teilt laenu eluea jooksul nõuda 300–750 protsenti intressi. Selle kõrge intressimäära tulemusel maksate oluliselt rohkem intressi kui muud tüüpi laenu puhul. Näiteks võite mõistlikult eeldada, et maksate oma krediitkaardilt 500 dollari suuruse ettemakse eest 14 dollarit. Teie selle ettemakse APR oleks umbes 6 protsenti. Palgapäevalaenu puhul võite aga eeldada, et maksate kahenädalase 500-dollarise ettemakse eest 105 dollarit, mis annab teile umbes 400-protsendilise krediidi kulukuse määra.
10
Leia laenuandja. Laenu saamiseks on palju erinevaid kohti. Uurige järgmisi võimalusi, võttes arvesse oma laenuvajadusi. Finantsasutused on enamikul juhtudel parim koht laenu saamiseks. Pangad ja krediidiliidud võivad väljastada mitut erinevat tüüpi laene, sealhulgas eralaenud, krediitkaardid, autolaenud, hüpoteegid ja väikeettevõtete laenud. Finantsasutuse kaudu laenu saamine võib nõuda rohkem kvalifikatsiooni kui muud meetodid, kuid teil on võimalus taotleda suuremaid laenusummasid. Palgapäeva ettemaksega ettevõtted. Need laenuandjad pakuvad kiiret ja lihtsat laenu kinnitamise protsessi, kuid nagu eespool mainitud, laenavad nad ainult suhteliselt väikeseid summasid ja nõuavad väga-väga kõrgeid intressimäärasid. Enne palgapäevalaenu kasutamist mõelge uuesti läbi, kas teil on tõesti laenu vaja ja kas tasub maksta tohutut intressi.Sõbrad ja perekond. Võimalik, et laenu saamiseks ei pea te ettevõttelt või asutuselt taotlema. Vaadake tuttavaid inimesi, kes võivad teid ametliku tagasimakselepingu eest rahaliselt aidata.
11
Valige üks laenuasutus ja taotlege alguses ainult seal. Laenu taotlemine võib tegelikult kahjustada teie krediidiskoori, mis omakorda võib kahjustada teie laenu saamise võimalust. See juhtub seetõttu, et iga kord, kui esitate laenutaotluse, kontrollib teie laenuandja teie krediidiskoori. Iga kord, kui teie krediidiskoori kontrollitakse, võib teie krediidiskoor langeda. Madalama krediidiskooriga on teil raskem laenuandjat leida ja teil on halvemad intressimäärad. Mõju teie krediidiskoorile ei kesta kauem kui paar kuud. Enne taotluse esitamist proovige saada ülevaade laenuandja intressimääradest. Mõned laenuandjad pakuvad eelkinnitusprotsessi, mis annab teile täpse hinnangu selle kohta, millist laenu saate saada, ilma et laenuandja teie krediidiaruannet tõmbaks. Laenuandja palub teil oma krediiti ja te peate ausalt öeldes, sest laenuandja hinnang põhineb sellel, mida te laenuandjale ütlete. Muidugi võib laenuandja teile öelda, et peate esitama taotluse tehtud personaalne pakkumine. Kui see juhtub, öelge laenuandjale, et viite oma ettevõtte hea meelega mujale, kui see ei suuda anda teile laenu intressimäärade kohta täpset arvu. Kui intressimäär on üle jõu käiv, ei taha te kohe taotleda.
12
Taotlege laenu. Suur osa laenu saamise protsessist on ettevalmistav; tegeliku taotlemisprotsessi eelkäija. Kui olete kindlaks teinud oma võime laenu tagasi maksta ja otsustada laenuandja kasuks, annab see laenuandja teile üksikasjalikud andmed selle kohta, millised dokumendid peate esitama ja milliseid pabereid peate allkirjastama.
13
Oodake, kuni laenuandja teiega ühendust võtab. Kogu protsess ei tohiks kesta kauem kui viis kuni kümme päeva, enne kui teid aktsepteeritakse või tagasi lükatakse, olenevalt krediidikontrolli läbimise kiirusest ja laenuandja kindlustusstandarditest. Olge valmis küsimustega tegelema ja võimaluse korral andma laenuandjale isikuandmeid, et aidata laenuandjal teha õigeid kindlustusotsuseid. Kui te laenuandjalt 10-päevase ajavahemiku jooksul vastu ei võta, võite alati helistada ja inimesega rääkida. algselt rääkisite laenutaotlusest.
14
Makske kõik vajalikud algatamistasud. Kui saate eralaenu, arvestatakse algatamistasud tavaliselt põhisummale ja intressidele, mida teilt oodatakse. Algtasud on laenuandjati erinevad, kuid eeldate, et maksate sõltuvalt teie krediidivõimelisusest 0,5–5 protsenti.
15
Järgige kõiki maksetähtaegu. Nüüd, kui raske osa on möödas, algab teine raske osa! Pärast laenu saamist võite tunda, et olete kodus vaba ja saate üsna hästi teha, mida soovite. See pole nii. Laenu tagasimaksmine ja laenuandjaga kursis püsimine on väga oluline. Õigeaegne maksmine aitab vältida krediidiskoori halvenemist. Kui soovite tulevikus laenu saada, kuvatakse teie laenude ja laenumaksete ajalugu. uuritud. Kui laenu ei ole pärast sissenõudmist ikka veel korralikult tasutud, kannatab teie krediidiskoor ja teie võimalus tulevikus laenu saada. Paljud inimesed arvavad, et nad ei vaja tulevikus laenu, kui mingil hetkel nad seda teevad. Ärge saboteerige oma võimalust tulevikus laenu saada lihtsalt sellepärast, et arvate, et teil pole seda enam vaja, või olete tagasimaksmisega laisk.
16
Olge ennetav, kui teil on maksete tegemisel raskusi. Kui teil hakkab laenu tagasimaksmisega probleeme tekitama, rääkige otse laenuandjaga. Arutage laenuandjaga avameelselt oma võitlust laenu tagasimaksmisega. Enamasti on laenuandjad seadusega kohustatud kohtlema laenuvõtjaid õiglaselt ja kannatlikult. Laenuandjad peaksid teiega koostööd tegema, et välja töötada tagasimakseplaan. Nende huvides on osa laenust tagasi saada, selle asemel, et laenust mitte midagi tagasi saada.
17
Refinantseerige oma laen, kui saate parema pakkumise. See on eriti oluline, kui teie esialgne laen oli väga kõrge intressimääraga. Laenu refinantseerimine võib toimuda mitmel viisil. Üks võimalus on see, et laenu pikkust saab reguleerida nii, et igakuised maksed on väiksemad, kuid nende maksete tasumiseks kuluv aeg on pikem.