Igaüks tahab rohkem raha teenida ja võimalus investeerida millessegi tulusasse võib tunduda suurepärase võimalusena raha hankida, ilma et peaksite selle nimel pingutama. Siiski peate väga hoolikalt uurima kõiki investeerimisvõimalusi. Investeerimiskelmused on eriliik pettused, mille käigus üksikisikud esinevad investeerimismaaklerite või finantsnõustajatena ja püüavad teid panna oma raha neile üle andma. Peate teadma, milliseid märke nende investeerimisvõimaluste tekkimisel jälgida. Seejärel peate teadma, kuidas pakkumisi uurida ja pettusekahtlusele reageerida.
1
Suhtuge külmkõnede suhtes kahtlustavalt. Enamik pettureid ei oota, kuni te neile otsa komistate. Nad võtavad teiega otse ühendust kas telefoni, e-posti või ukselt ukseni külastuse teel. Tõenäoliselt näevad need inimesed välja ja tunduvad professionaalsed ning nad püüavad panna teid investeerima mõnda võimalust, millest te pole kunagi kuulnud. Kui olete huvitatud, võtke neilt teavet ja seejärel uurige seda. Ärge laske end survestada raha üle andma või investeerimistehinguid kohe ja seal allkirjastama. Kui soovite pakkumist kaaluda, peaksite hankima isiku nime, ettevõtte nime, aadressi ja telefoninumbri. ta esindab ja nii palju üksikasjalikku teavet kui võimalik investeerimispakkumise kohta. Seejärel öelge, et uurite teavet ja huvi korral helistate tagasi. Kui teid survestatakse kohe otsustama, öelge ei. Iga seaduslik tehing peaks olema vähemalt piisavalt pikk, et saaksite teavet kontrollida.
2
Vältige lubadusi, mis tunduvad liiga head, et tõsi olla. Investeerimise julgustamiseks võib keegi teile näidata tulude ajalugu. Miski pole tõenäoliselt 100% imeline, nii et kui näete tulemusi, mis väidavad olevat positiivsed kuust kuusse ja kvartalisse kvartalisse, peaksite olema skeptiline. Isegi parimad investorid kogevad mõningaid tõuse ja mõõnasid. Üks asi, mis Bernie Madoff Ponzi skeemi uurijaid äratas, oli lubatud tulude järjepidevus. Ponzi skeem on omamoodi pettus, mille käigus maksavad korraldajad investoritele dividende, kasutades uutelt investoritelt saadud sularaha. Tegelikku investeeringut pole. Niikaua kui uusi investoreid tuleb, on väljamaksed garanteeritud, sest riski pole. Kui korraldajad lõpetavad uute investorite kaasamise, võtavad nad selle, mis raha üle jääb, ja kõigil teistel ei jää midagi.
3
Jälgige oma raha. Kui olete paigutanud raha investori või maakleri juurde, kehtivad selle investori kontrolli ja teie raha hoidmise kohta osariigi ja föderaalsed eeskirjad. Kui teil on küsimusi oma investeeringute paigutamise või rahale juurdepääsu kohta, võib teil olla tegemist pettusega. Teil peaks olema võimalus igal ajal küsida maaklerilt aruannet oma vahendite asukoha kohta. Maakler peaks suutma vastata täpsete arvude, kontonumbrite ja ettevõtete nimedega. Kui selle asemel satute kahtluse alla, et peate selle üles otsima ja see kestab kauem kui 24 tundi, võib teil tekkida probleem. Investor, kas üksi või ettevõtte kaudu, ei tohiks olla teie investeeringu haldur. Teie raha peaks minema mainekale kolmandale osapoolele, nagu Fidelity või Schwab, mida hoitakse ja kasutatakse investeeringuteks. Kui teie nõustaja plaanib raha otse hoida ja hallata, on see märk võimalikust investeerimispettusest.
4
Olge kõrge survega müügitaktika suhtes ettevaatlik. Mainekas investoril või finantsnõustajal peaks olema palju äri. Ta ei peaks vajama, et te “saksite kohe sisse” või riskite tehingu kaotamisega. Kuigi on tõsi, et mõned tehingud võivad lõppeda, ei tohiks te tunda survet liiga kiiresti sisse astuda. Mainekas investor peaks teadma, et finants investeeringud kestavad aja jooksul. Igaüks, kes sunnib teid oma raha viivitamatult investeerima, ei pruugi olla usaldusväärne. Mõned kõrge survetaktikad, mis peaksid teid ära viima, on järgmised: Korduvad kõned teie koju või kontorisse.Teate teile, et tehing on lõppemas. piiratud võimalused tehingus osalemiseks. Muutuge solvavaks või vaidlevaks. Mõned võivad isegi teie intelligentsuse proovile panna, kui te kohe sisse ei osta.
5
Vaadake meie väiteid siseteabe kohta. Kui keegi pöördub teie poole väitega, et ta teab midagi ettevõtte või aktsia kohta, peaksite muretsema. Ühest küljest ei pruugi see väide olla õigustatud ja te peaksite väidetesse suhtuma kahtlustavalt. Teisest küljest on tõelisel siseteabel põhinev kauplemine ebaseaduslik ja võite sattuda probleemidesse. Kui mäletate filmi Wall Street, teenis Michael Douglase kehastatud tegelane Gordon Gecko suure osa oma varandusest. siseteabe kohta. Lõpuks arreteeriti ta väärtpaberipettuse eest.
6
Ignoreeri väiteid investeeringu populaarsuse kohta. Hoiduge väidetest, et peaksite investeerima mis tahes konkreetsesse võimalusse lihtsalt seetõttu, et paljud teised inimesed seda teevad. Olenemata inimeste arvust, kes millessegi investeerivad (isegi kui need väited vastavad tõele), ei tõenda see, et investeering on usaldusväärne või isegi õigustatud. Peaksite jätkuvalt küsima tõendeid konkreetse toote või investeeringu ajaloo kohta, nagu teeksite seda iga teise investeeringu puhul. Seda tüüpi pettus on “suguluspettus”. saagiks teatud demograafilise rühma investoreid, nagu pensionärid, kooliõpetajad või teatud religiooni esindajad. Kasutades seda identifikaatorit investeeringu aluseks, võivad nad julgustada teid osalema lihtsalt sellepärast, et sobite gruppi. mitte sellepärast, et investeering oleks mõistlik.
7
Tehke taustaotsing. Enne kui otsustate investeerida mõne konkreetse maakleri või investeerimisettevõtte juurde, peaksite kontrollima nende tausta. Kui ettevõte on hea mainega, peaks sellel olema nimi, mida tunnete, või ajalugu, mida saate jälgida. Kui te ei saa jälgida ettevõtte või üksiku maakleri ajalugu, peaksite olema enne raha üleandmist väga ettevaatlik. BrokerCheck on üks allikas, mille abil saate kontrollida, kas üksikisik või ettevõte on registreeritud väärtpaberite müümiseks, finantsnõu pakkumiseks või mõlemaks. . Peate lihtsalt sisestama nime ja linna (asukoht on valikuline) ning saate peaaegu kohese vastuse koos isiku taustaaruandega. BrightScope.com on veel üks sait, mis võimaldab teil taustakontrolli teha. Sisestage avalehel selle isiku nimi, keda soovite kontrollida, ja saate täieliku aruande selle isiku kuuluvuse, litsentsi ja muu kasuliku teabe kohta.
8
Kontrollige mis tahes väidetava agentuuri asutamist. Kui teid investeerima julgustav isik väidab, et töötab finantsettevõttes, peaksite küsima teavet selle ettevõtte kohta. Kõige kasulikum teave on ettevõtte täisnimi ja juriidiline identiteet. Näiteks kui ettevõte väidab end olevat asutatud, kasutades oma nime juures lühendeid Inc., PC või LLC, siis peaks olema asutamisdokument. Küsige osariiki, kus ettevõte on asutatud. Selle teabe põhjal peaks olema lihtne ühendust võtta selle osariigi riigisekretäri bürooga ja kontrollida asutamist. Enamikul riigisekretäride büroodel on täiustatud veebisaidid, mis võimaldavad teil otsida ettevõtteid nime järgi. Võimalik, et näete veebis põhikirja ja muid dokumente, näiteks aastaaruandeid.
9
Küsi viiteid. Nii nagu arsti, advokaadi või mõne muu professionaali valimisel, keda peate usaldama, peaksite hankima viiteid iga investeerimisnõustaja kohta. Võite protsessi alustada sellega, et palute oma sõpradel või kolleegidel soovitada kedagi, keda nad kasutavad, ja siis on teil vähem põhjust kahtlustada kedagi, kellega ühendust võtate. Kui potentsiaalne nõustaja pöördub teie poole pakkumisega, peaksite paluma sellel isikul anda teile mitme kliendi nimed, kellega võiksite ühendust võtta. Küsides pole põhjust häbeneda. See on osa äritegevusest. Kui nõustaja ei soovi või ei saa seda teha, peaksite minema minema. Enne finantsnõustajale või investorile raha paigutamist peaksite küsima: “Kas teil on soovitusi, millega saaksin enne selle olulise sammu astumist ühendust võtta?” €Referentsidega ühendust võttes lihtsalt tutvustage ennast ja küsige: “Helistan, et kontrollida John Smithi viiteid, keda ma kaalun investeerimisnõustajana. Kas saate mulle rääkida oma temaga töötamise ajaloost ja sellest, kas jäite rahule?†Peaksite nende vestluste kohta üksikasjalikult üles märkima, sealhulgas kontaktisiku nime ja telefoninumbri ning selle kohta, mida nad teile rääkisid.
10
Esitage aruanne vastavale reguleerivale asutusele. Ameerika Ühendriikides on Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) sõltumatu, mittetulunduslik asutus, mis on föderaalvalitsuse volitatud ja mille ülesanne on jälgida ja reguleerida kõiki rahanduse ja investeeringutega seotud küsimusi. Ühendkuningriigis on sarnane agentuur Financial Conduct Authority (FCA). Teistes riikides on tõenäoliselt sarnased järelevalveasutused. Kui arvate, et olete investeerimiskelmuse ohver, peaksite abi saamiseks ja aruande esitamiseks otse selle agentuuriga ühendust võtma. Kui annate USA-s FINRA-le aru, külastage nende veebisaiti aadressil www.finra.org. Valige avalehel link “Kas teil on probleem?” Sealt näete linke kaebuse esitamiseks, pensionäridele abi saamiseks või oma õiguste mõistmiseks investorina.
11
Teatage oma riigi peaprokurörile. Investeerimispettused on teatud tüüpi pettused ja on seetõttu ebaseaduslikud kõigi USA osariikide seaduste ja ka mõne föderaalseaduse kohaselt (näiteks kui kelmus kasutab USA posti või ületab osariigi piire). Peaksite otsima oma osariigi peaprokuröri veebisaiti. Leiad lingi kaebustest või probleemidest teatamiseks. Sõltuvalt teie osariigist võite isegi leida konkreetse kontori, mis tegeleb investeerimispettustega. Peaksite koguma pettuse kohta nii palju üksikasjalikku teavet kui teil on, sealhulgas kõik nimed, suhtluse kuupäevad ja üksikasjad tehtud investeeringute kohta, ning võtke selle bürooga ühendust niipea, kui arvate, et probleem on olemas. Isegi kui teid ei kutsutud investeerimiseks, kui arvate, et olete pettust märganud, peaksite sellest teatama. Näiteks kui elate Massachusettsis, leiate, et tarbijakaitse, kahtlustatava kindlustuspettuse, Medicaidi pettuse või eakate hoolduse jaoks on olemas individuaalsed vihjed . Teistes osariikides võivad olla need või muud kontaktasutused.
12
Võtke ühendust kohaliku õiguskaitseorganiga. Nagu eespool märgitud, on investeerimispettused kuritegu. Olenemata sellest, kas olete pettusse sattunud ja raha üle andnud või kahtlustate lihtsalt, et teiega on ühendust võtnud keegi, kes üritab pettust teha, peaksite kontaktist teatama kohalikule politseile. Peaksite koguma kogu teabe katse kohta ja külastama kohalikku politseiosakonda või helistama sellele. Peaksite olema valmis jagama võimalikult palju järgmist teavet: kontaktide kuupäevad ja kellaajad; teiega kontakti võtmise vahendid või meetodid. See võib olla telefonikõne, meilisõnum või teie ukse külastamine. Teiega ühendust võtnud inimese kirjeldus. Selleks peaks teil olema inimese nimi ja kontaktandmed. Kui isik võttis teiega isiklikult ühendust, palutakse teil tõenäoliselt esitada ka füüsiline kirjeldus. Väidetava investeeringu üksikasjad.
13
Rääkige advokaadiga. Kui olete väidetavale investorile raha andnud, mis hiljem osutub investeerimispettuseks, on teil selle isiku vastu õigusnõue raha tagasi saamiseks. Investeerimiskelmus ei ole mitte ainult kuritegu, mille eest võib isik vanglasse sattuda või rahatrahvi nõuda, vaid see on ka tsiviilõiguslik rikkumine, mille eest saate oma raha kohtu kaudu tagasi. Peaksite võtma ühendust advokaadiga ja arutama oma juhtumi üksikasju. Kui teil pole veel advokaati, kellega koos töötate, peaksite paluma saatekirja sõpradelt või kolleegidelt. Advokaadi leidmisel lisateabe saamiseks vaadake jaotist Hea advokaadi leidmine.